ARTIGOMelhores soluções de empréstimo para empresa
Para aqueles que pretendem começar um negócio, ou já possuem um no qual é preciso investir, o empréstimo para empresa pode ser uma solução interessante.
Para impulsionar o seu projeto pode recorrer às modalidades de financiamento direcionadas para empresas de todos os tamanhos.
Vamos apresentar as melhores soluções de empréstimo empresarial, para que possa escolher a opção mais adequada para si.
Empréstimo para empresa: quais são os tipos que existem e quando pode recorrer a esta solução
Os últimos tempos não estão a ser nada fáceis para os empreendedores. Muitos negócios foram afetados pela pandemia, e agora precisam de um auxílio financeiro para manter a operação.
O crédito para empresas pode ser uma ótima alternativa nestes casos, e também para aqueles que desejam impulsionar o negócio, mas necessitam de recursos externos. Mas como pode conseguir um empréstimo para empresa?
As vias mais tradicionais consistem em créditos disponibilizados por bancos ou outras instituições financeiras. Essas entidades costumam oferecer soluções a curto, médio e longo prazo.
1 - Crédito bancário de curto prazo
Este tipo de financiamento empresarial costuma ser mais adequado para empresas com endividamento moderado e boa capacidade de fluxo de caixa.
As empresas que se enquadram nestas condições podem ter o crédito bancário como forma de financiar as suas operações. Ou até mesmo para programas de expansão com condições muito vantajosas sem cederem parte do controlo da empresa.
Empresas novas ou que não possuem um bom índice de lucro naturalmente terão mais dificuldade em conseguir este tipo de crédito. Isto acontece porque os bancos não cedem dinheiro quando os riscos são grandes.
2 - Soluções para PME – Pequenas e Médias Empresas
Conheça algumas opções de empréstimo para empresas no caso de PME:
Linha Capitalizar Mais
Uma solução muito interessante é a Linha Capitalizar Mais. É um crédito com garantia mútua, dentro do Programa Capitalizar, que permite melhorar as condições de financiamento para este tipo de empresas.
O programa visa apoiar o reforço da capacitação empresarial, através da inovação e do desenvolvimento de novos produtos e serviços. Também apoia novos investimentos em ativos fixos corpóreos ou incorpóreos, e ainda o aumento de fundo de maneio associado ao incremento da atividade.
O montante máximo do empréstimo para empresa é de €4.000.000, com prazo máximo das operações de 12 anos, e período máximo de carência de capital de 3 anos.
Os juros poderão ser na modalidade de taxa de juro fixa ou variável e serão integralmente suportados pelas empresas beneficiárias. As operações de crédito a celebrar no âmbito da Linha de Crédito beneficiam de uma garantia.
Essa garantia é prestada pela Sociedade de Garantia Mútua (SGM). Destina-se a assegurar até 80% do capital em dívida em cada momento do tempo, cuja comissão de garantia é integralmente bonificada.
Diversos bancos aderiram à Linha Capitalizar Mais, como o BPI, Santander, Montepio, Novo Banco, Caixa Geral de Depósitos, entre outros.
Raize
A Raize é uma plataforma direcionada ao financiamento de PMEs e start-ups e funciona como uma bolsa de empréstimos online.
O processo é bastante célere, sendo o pedido analisado em 48 horas, sem quaisquer custos, podendo ser concluído em 5 dias.
Quem financia as empresas são pequenos investidores, que decidem aplicar o seu dinheiro numa das 3 modalidades de crédito:
- Financiamento Tesouraria e Investimento: Empréstimos amortizáveis mensalmente em períodos entre os 6 e 60 meses. Podem conter um período de carência no pagamento do capital. As taxas de juro (TANB) são definidas em função do risco e do prazo da operação e começam nos 2,5% para empresas com risco mais baixo
- Antecipação de faturas: Empréstimos que permitem às empresas antecipar o recebimento de faturas de clientes. As faturas precisam ter um valor mínimo de 2.500€
- Financiamento Start-ups: Empréstimos para empresas mais jovens, com menos de 2 anos de atividade (mas já a operar). Devem apresentar uma boa disciplina e capacidade financeira, assim como potencial de crescimento
Um plano de negócios consistente também é essencial, e vai auxiliar a investir o montante de forma adequada para o crescimento do projeto.
Antes de tomar a sua decisão é importante pesquisar e fazer simulações, assim pode garantir que encontra o empréstimo para empresa ideal para o seu negócio.