ARTIGOQual o melhor banco para crédito habitação
Contratar um crédito habitação exige muita pesquisa para encontrar as melhores condições entre os bancos que comercializam este produto.
Para saber qual o melhor banco para crédito habitação é preciso analisar com cuidado alguns fatores que vão influenciar diretamente no valor da prestação. E, só assim pode certificar-se de que está em condições de arcar com seu pagamento.
No artigo a seguir vamos falar sobre estes fatores importantes e que devem ser analisados, bem como demonstrar as ofertas de alguns dos bancos mais populares de Portugal. Acompanhe.
Crédito habitação: Tudo o que precisa saber para encontrar a melhor oferta
Se deseja fazer um bom negócio ao contratar um crédito habitação, mas não sabe por onde começar, leia este artigo com dicas essenciais que o ajudarão a encontrar a melhor oferta.
De início, é importante saber que informações deve considerar ao analisar uma proposta.
1 - Spread
O spread consiste numa componente da taxa de juro do empréstimo. Este é definido de acordo com cada caso, e seu valor reflete-se na margem de lucro que a instituição irá obter.
O cálculo é feito de acordo com o rendimento e as despesas do cliente, e quanto mais baixo for o spread menos vai pagar mensalmente.
Apesar de o valor ser calculado individualmente, os bancos praticam uma percentagem mínima de spread, o que deve ser observado na hora de escolher onde contratar o seu crédito habitação.
2 - TAEG – Taxa Anual de Encargos Efetiva Global
A TAEG mede o custo do empréstimo para o cliente, por ano, em percentagem do montante emprestado.
Por exemplo, um crédito com TAEG em 10% significa que o cliente terá de pagar em custos associados ao crédito, por ano, o equivalente a 10% do montante do empréstimo.
Estes custos envolvem juros, comissões, seguros, despesas com impostos e emolumentos, entre outros.
3 - MTIC – Montante Total Imputado ao Consumidor
Ao adquirir um crédito habitação, o valor que terá de pagar ao banco será acrescido de diversos custos ao longo do prazo. Portanto, o montante devolvido será superior ao montante liberado.
Essa diferença é o que se chama de MTIC. Ou seja, ele reflete o valor total que terá de reembolsar ao banco com o acréscimo das custas relativas ao empréstimo.
Sobre o melhor banco para crédito habitação
Encontrar a melhor proposta é algo muito pessoal, pois envolve diretamente a situação financeira de cada pessoa que irá contratar o credito habitação.
Mas, para fins comparativos, realizamos uma simulação, com um financiamento de 90% para um imóvel de 120.000€ e prazo para pagamento em 30 anos.
BANCO |
TAEG |
SPREAD |
PRESTAÇÃO |
Crédito Agrícola |
1,5% |
1,55% |
371,13€ |
Banco UCI |
1,74% |
1,75% |
380,07€ |
Millennium |
1,79% |
1,75% |
384,41€ |
EuroBic |
1,8% |
1,85% |
385,11€ |
Banco CTT |
1,87% |
1,85% |
388,91€ |
Considerando-se a simulação a seguir, de acordo com os dados informados como exemplo, a melhor oferta seria do banco Crédito Agrícola, pois é a que apresenta menor Spread e TAEG, e por consequência a menor prestação.
Mas tenha em mente que estes valores são variáveis, e as taxas negociáveis junto aos bancos.
Na maioria das instituições, é possível reduzir o Spread aderindo à alguns produtos do próprio banco, como cartões de crédito, seguros e até mesmo abrindo uma conta.
Quando for negociar, leve tudo isso em consideração para avaliar se a proposta é, de fato, mais vantajosa. Muitas vezes conseguir taxas mais baixas não compensa o acréscimo de custos com os quais terá de arcar.
O importante é estar atento aos fatores que influenciam no valor da prestação para garantir que está a fazer um bom negocio e assim encontrar o melhor banco para crédito habitação.