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ARTIGO
Qual o melhor banco para crédito habitação

Contratar um crédito habitação exige muita pesquisa para encontrar as melhores condições entre os bancos que comercializam este produto.

Para saber qual o melhor banco para crédito habitação é preciso analisar com cuidado alguns fatores que vão influenciar diretamente no valor da prestação. E, só assim pode certificar-se de que está em condições de arcar com seu pagamento.

No artigo a seguir vamos falar sobre estes fatores importantes e que devem ser analisados, bem como demonstrar as ofertas de alguns dos bancos mais populares de Portugal. Acompanhe.

Crédito habitação: Tudo o que precisa saber para encontrar a melhor oferta

Se deseja fazer um bom negócio ao contratar um crédito habitação, mas não sabe por onde começar, leia este artigo com dicas essenciais que o ajudarão a encontrar a melhor oferta.

De início, é importante saber que informações deve considerar ao analisar uma proposta.

1 - Spread

O spread consiste numa componente da taxa de juro do empréstimo. Este é definido de acordo com cada caso, e seu valor reflete-se na margem de lucro que a instituição irá obter.

O cálculo é feito de acordo com o rendimento e as despesas do cliente, e quanto mais baixo for o spread menos vai pagar mensalmente.

Apesar de o valor ser calculado individualmente, os bancos praticam uma percentagem mínima de spread, o que deve ser observado na hora de escolher onde contratar o seu crédito habitação.

2 - TAEG – Taxa Anual de Encargos Efetiva Global

A TAEG mede o custo do empréstimo para o cliente, por ano, em percentagem do montante emprestado.

Por exemplo, um crédito com TAEG em 10% significa que o cliente terá de pagar em custos associados ao crédito, por ano, o equivalente a 10% do montante do empréstimo.

Estes custos envolvem juros, comissões, seguros, despesas com impostos e emolumentos, entre outros.

3 - MTIC – Montante Total Imputado ao Consumidor

Ao adquirir um crédito habitação, o valor que terá de pagar ao banco será acrescido de diversos custos ao longo do prazo. Portanto, o montante devolvido será superior ao montante liberado.

Essa diferença é o que se chama de MTIC. Ou seja, ele reflete o valor total que terá de reembolsar ao banco com o acréscimo das custas relativas ao empréstimo.

Sobre o melhor banco para crédito habitação

Encontrar a melhor proposta é algo muito pessoal, pois envolve diretamente a situação financeira de cada pessoa que irá contratar o credito habitação.

Mas, para fins comparativos, realizamos uma simulação, com um financiamento de 90% para um imóvel de 120.000€ e prazo para pagamento em 30 anos.

BANCO

TAEG

SPREAD

PRESTAÇÃO

Crédito Agrícola

1,5%

1,55%

371,13€

Banco UCI

1,74%

1,75%

380,07€

Millennium

1,79%

1,75%

384,41€

EuroBic

1,8%

1,85%

385,11€

Banco CTT

1,87%

1,85%

388,91€

Considerando-se a simulação a seguir, de acordo com os dados informados como exemplo, a melhor oferta seria do banco Crédito Agrícola, pois é a que apresenta menor Spread e TAEG, e por consequência a menor prestação.

Mas tenha em mente que estes valores são variáveis, e as taxas negociáveis junto aos bancos.

Na maioria das instituições, é possível reduzir o Spread aderindo à alguns produtos do próprio banco, como cartões de crédito, seguros e até mesmo abrindo uma conta.

Quando for negociar, leve tudo isso em consideração para avaliar se a proposta é, de fato, mais vantajosa. Muitas vezes conseguir taxas mais baixas não compensa o acréscimo de custos com os quais terá de arcar.

O importante é estar atento aos fatores que influenciam no valor da prestação para garantir que está a fazer um bom negocio e assim encontrar o melhor banco para crédito habitação.


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