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ARTIGO
Tudo o que precisa de saber sobre a taxa de juro crédito habitação

Quando se fala em taxa de juro do crédito habitação, a primeira impressão é a de que este é um encargo único que se reflete nas prestações do empréstimo.

Na verdade, o financiamento à habitação envolve diversas taxas e tarifas que compõem os juros, e todas possuem a sua parcela de influência no contrato de crédito.

Ocorre que compreender todas aquelas siglas e termos bancários nem sempre é fácil. Por isso muitas vezes deixamos de lado informações importantes e que devem ser consideradas ao avaliar uma proposta de empréstimo para compra de casa.

Resumidamente a taxa de juro resulta da junção de vários componentes que refletem no valor final do contrato de financiamento.

Para facilitar o entendimento, elaboramos um guia com tudo o que precisa saber e conhecer sobre a taxa de juro no crédito habitação. 

Taxa de juro crédito habitação: Será este o único componente?

A linguagem utilizada pelos bancos nem sempre é de fácil compreensão. Entretanto é importante estar por dentro de alguns conceitos especialmente para poder analisar de forma mais completa um contrato ou proposta.

Conheça agora as taxas e tarifas mais importantes que deve conhecer e certamente irão refletir no valor final do financiamento habitacional.

1 - Spread 

O spread é um componente da taxa de juro aplicável caso a caso, de acordo com o histórico e perfil de cada cliente.

Essa taxa reflete o lucro que o banco terá ao conceder o empréstimo, e leva em conta o tamanho do risco que a instituição assume ao aprovar o financiamento.

Em termos simples, o banco irá analisar o histórico, montante do crédito, garantias e rendimentos do solicitante, para ao fim determinar qual será o spread a ser aplicado naquele contrato.

2 - Euribor 

A Euribor, ou European Interbank Offered Rate, resulta da média das cotações fornecidas por um grupo de bancos europeus.

Num contrato de crédito habitação, a taxa de juro é indexada à Euribor, assim a prestação irá variar durante do contrato de acordo com a sua oscilação, sendo os prazos mais escolhidos os de 6 ou 12 meses. 

3 - Taxa Anual Nominal – TAN

Por sua vez, a TAN é uma taxa aplicada em qualquer tipo de operação financeira, desde créditos a aplicações. No caso do financiamento à habitação, a TAN traduz-se como a junção do Spread e Euribor.

4 - Taxa Anual Efetiva Global – TAEG 

Pode-se dizer que a TAEG é a taxa mais completa a ser analisada no crédito habitação, pois engloba diversas outras taxas e tarifas incluídas no contrato.

Entre os encargos estão valores de juros, impostos, comissões, seguro obrigatório, custos de manutenção de conta, bonificações no spread, entre outros. 

Taxas de juro fixa, variável e mista 

Por fim, a taxa de juro pode ser dividida em três modalidades, sendo elas a fixa, a variável e a mista.

A taxa de juro fixa, conforme se deduz pelo próprio nome, não sofrerá alteração no decorrer do contrato, mantendo as prestações iguais durante o seu curso.

Essa taxa é estabelecida pela instituição financeira no momento da conclusão do contrato, e após avaliar o histórico do cliente, perfil de pagador e riscos inerentes à transação.

Já a taxa de juro variável resulta da junção do Spread e Euribor, e pode oscilar durante o curso do contrato. 

A variação ocorrerá periodicamente, sendo os prazos mais comuns de 6 ou 12 meses. Ao fim deste período, o contrato é revisto e as prestações poderão sofrer aumento ou redução de acordo com a oscilação dos indexantes. 

Por fim, a taxa de juro mista é uma junção das duas anteriores. Por exemplo, o solicitante do empréstimo pode optar por ter uma taxa fixa durante os 10 primeiros anos de contrato, e variável no tempo restante.

Estes são, basicamente, os componentes da taxa de juro no crédito habitação que devem ser avaliados pelos consumidores. Esteja atento, compare propostas e escolha a que melhor atende suas necessidades e cabe no seu bolso. 


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